Reverse Mortgages - wie sie funktionieren

Ich werde oft gefragt: "Was ist ein" reverse mortgage ", und wie funktioniert es?" Das sind die beiden großen Fragen, vor allem, wenn Sie noch nie von dem Begriff gehört. Eine umgekehrte Hypothek ist ähnlich wie bei einem traditionellen Hypothek, dass ein Pfandrecht an dem Haus. Der große Unterschied ist jedoch, dass anstelle von Zahlungen auf das Darlehen, das Darlehen zahlt Ihnen. Keine monatlichen Ratenzahlungen sind vom Kreditnehmer erforderlich.

Es gibt 4 grundlegende Optionen für Zahlungen in einer umgekehrten Hypothek. Zunächst können Sie einen Pauschalbetrag. Sie können den vollen Betrag zur Verfügung bei der Abschlussveranstaltung statt. Zweitens können Sie einen Begriff Zahlung nehmen - das zahlt Ihnen $ xxx für einen bestimmten Zeitraum (10 Jahre, 15 Jahre, etc.) Drittens können Sie eine Amtszeit Bezahlung gibt, ist dies eine monatliche Zahlung für so lange, wie Sie (oder Ihr Ehepartner) in der Heimat leben. Schließlich können Sie einen Kredit. Dies gibt Ihnen die Flexibilität, um die Mittel zu verwenden, wenn die Notwendigkeit entsteht. Ferner kann der ungenutzte Teil der Leitung zu erhöhen jedes Jahr - Erhöhung der verfügbaren Menge von Mitteln.

Zusätzlich zu den vier Optionen, oben aufgelisteten, gibt es die Flexibilität der Kombination. Zum Beispiel könnten Sie eine Auszahlung nach vorne nehmen und dann eine Linie von Kredit-, oder Sie können eine Auszahlung nach vorne nehmen und dann die Einrichtung eines tenure Zahlung (monatliche Zahlungen, solange Sie leben in der Wohnung). Die Flexibilität zu entscheiden, was Sie wollen, ist eine der attraktivsten Teile der umgekehrte Hypothek Produkt.

So, jetzt haben Sie Ihre Hypothek umgekehrt, was passiert als nächstes? Nun, solange Sie in der Eigenschaft leben, weiterhin Ihre Steuern und Wohngebäudeversicherung bezahlt und die angemessene Pflege zu Hause - die allgemeine Antwort ist nicht viel. Die Zinsen werden auf der Restschuld zufließen - was das Gleichgewicht Erhöhung zu machen. Monatlichen Hypothek Versicherung auf der Waage, sowie eine monatliche Service-Gebühr hinzu - aber so weit wie die Rückzahlung angeht, das Darlehen muss nicht zurückgezahlt werden, bis der Kreditnehmer nicht mehr die Immobilie verkauft der Kreditnehmer das Haus oder die Darlehensnehmer verstirbt. Der Zweck der Hypotheken-Versicherung ist es, sicherzustellen, dass der Kreditnehmer (oder ihr Vermögen) nicht mehr zu bezahlen, als das Haus wert beim Verkauf des Hauses ist.

Umgekehrte Hypothek Förderfähigkeit wird durch zwei grundlegende Dinge bestimmt. Zunächst müssen Sie im Besitz Ihres Hauses - oder haben eine erhebliche Menge an Eigenkapital. Zweitens ist das Alter des jüngsten Kreditnehmer. Für staatlich versichert umkehrt, ist das Mindestalter 62. Wie viel Darlehen können Sie erhalten, hängt von verschiedenen Faktoren ab, dem Alter des jüngsten Darlehensnehmers, der Wert des Hauses, aktuelle Zinssätze, der Art des Darlehens gewählt und in einigen Fällen geographische Lage.

Die meisten der umgekehrte Hypothek Ausleihungen heute durch die Federal Housing Administration (FHA oder) versichert sind. Die FHA legt die maximale Kreditsumme Grenzen Grafschaft. Also, je nachdem, was Kreis in dem Sie leben, wird Ihr Darlehen Grenze für die maximale Grenze von der FHA verhängt basieren.

Als ein Beispiel, wie der 10/21, der Besitz eines 69 Jahre alten weiblichen Kreditnehmer leben in Monmouth County, New Jersey, ein $ 375.000 Immobilien ohne Hypothek Gleichgewicht hätte Anspruch auf einen Kapitalbetrag Grenze von etwa 242.000 $ auf dem aktuellen FHA Höchstgrenze von Basis $ 362.790 in Monmouth County. Nach Kosten und Gebühren, würde der Kreditnehmer kommen für eine Amtszeit Zahlung von ca. $ 1300 pro Monat für den Rest ihres Lebens. Wenn dass Kreditnehmer sollten ein $ 50.000 pauschal bis vor zu nehmen, wäre die monatliche tenure Zahlung auf ca. 1.000 $ fallen.

Wiederum ist dies alles ohne monatliche Hypothek Zahlung jemals von dem Kreditnehmer erreicht. Der Kreditnehmer bleibt Eigentümer des Hauses, bis sie, zu verkaufen oder vergehen. Wenn sie das Haus behalten, bis sie sterben, haben das Anwesen / deren Erben, die Möglichkeit, den Rest bezahlen oder verkaufen das Haus. Es ist eine gute Option für die Kreditnehmer, die verbringen ihre goldenen Jahre in ihren Häusern wollen. Es ist nicht eine gute Option, wenn sie sich bewegen wollen. Aber für viele Senioren heute, kann eine umgekehrte Hypothek machen den Unterschied zwischen scrimping zu leben von Tag zu Tag und leben bequem.
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