haben wir eine andere Hypothekenkrise am Horizont?

Vor kurzem haben wir hören die Worte "strategische Vorgaben" auf dem Markt. Die Idee ist, dass etwa 25% aller Ausfälle derzeit sind strategische Vorgaben.

Strategische Vorgaben sind, wenn ein Hausbesitzer, die es sich leisten, ihre Hypothek Zahlungen bezahlen können, weg zu gehen für ihre Häuser zu wählen. Die Gründe variieren, aber sie weitgehend um die Häuser zu entwickeln sind im Wesentlichen weniger wert als das, was auf dem Grundstück zu verdanken. Der Gedanke setzt voraus, dass Hausbesitzer nicht auf ihren Hypotheken solange standardmäßig, da sie die Zahlungen leisten können.

In dem Artikel von Guiso, Sapienza und Zingales als "moralische und soziale Einschränkungen zu Strategic Default in Hypotheken, unterscheiden die Autoren den Unterschied zwischen strategischen Vorgaben und was sind gewöhnliche oder Zwangs-Standardwerte. Die" normale "oder" gezwungen "defaults auftreten, wenn der Hausbesitzer einfach keine Zahlungen. Sie erklärte weiter, "strategische Vorgaben" sind, wenn der Hausbesitzer entscheidet, entfernt sogar dachten, sie können die Zahlungen zu leisten.

Es gibt moralische und ethische Fragen, die ins Spiel kommen hier. Der Hausbesitzer glaubt, dass sie und die kreditgebende Institut machte einen guten Glaubens einig, dass, wenn das Organ, sofern die Gelder, um das Haus zu kaufen, der Kreditnehmer das Darlehen mit Zinsen zurückzahlen.

Es gibt eine Zeit, wenn der Kreditnehmer nicht weiter zu entscheiden "werfen gutes Geld schlechtem hinterher." Sie müssen sich fragen: Warum sollte ein vorsichtiger Mensch jemals zu werfen gutes Geld schlechtem hinterher?

In der Autor der Umfrage stimmten 81% der Befragten an, dass "es moralisch falsch ist, gehen weg von einem Haus, wenn man es sich leisten kann, um die monatliche Hypothek zu bezahlen." Moralische Erwägungen können überschrieben werden, indem finanziellen Realitäten. Wenn diese Befragten hypothetische Szenarien geben, wurden Gedanken überdenken. Wenn sie mit dem Szenario, dass das Eigenkapital im Haus mehr als 50.000 $, 20% derer, die standardmäßig nicht moralisch falsch denken war gestellt wurden, würde zu Fuß entfernt, während nur 7% der "moralischen" Einsen würde. Wenn das Eigenkapital war negativ von $ 100.000, würden 22% der "moralischen" Einsen gehen. Allerdings, wenn das Haus auf den Kopf war $ 200.000, würden 37% der "moralischen" Gruppe gehen, obwohl sie dachte, es sei moralisch falsch.

Vor kurzem haben wir schätzt, dass zwischen 25% bis 48% aller Amerikaner Hypothekendarlehen, die größer ist als der Wert ihrer Häuser sind gesehen haben. Wenn diese Eigenheimbesitzer mit ihrer einstellbaren Hypothekenzinsen erhöhen, da die Wirtschaft verbessert starten, werden die Drücke für die Haus-und Wohnungseigentümer zu eskalieren.

Derzeit sind die überwiegende Mehrheit dieser Hausbesitzer kämpfen noch immer mit den moralischen und sozialen Fragen .. Wenn diese Eigenheimbesitzer mit ihrer einstellbaren Hypothekenzinsen erhöhen, da die Wirtschaft verbessert starten, werden die Drücke für die Haus-und Wohnungseigentümer zu starten schob sie nach anderen Möglichkeiten zu suchen. Da mehr und mehr Hausbesitzer erhalten mit bezahlen für etwas weniger wert als sie bezahlt ursprünglich die moralische und soziale Stigmatisierung verringert wird frustriert. Wenn sie hören Geschichten des Reliefs beginnen die vor Hausbesitzer davor aus einer so großen Verantwortung fühlen, könnten sie geneigt sein, dasselbe zu tun.

Sollte dies beginnen zu treten, trotz all der Arbeit mit Darlehen Modifikationen gemacht, wird es weiter Druck auf die Regierung und die Banken setzen, um durch ein anderes Programm zu gehen. Wir haben gesehen, was staatliche Eingriffe getan hat, aber die Finanzwelt nicht ausstehen kann anderen finanziellen Kernschmelze.
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